Diversidade em Pauta - Pai rico, Pai pobre

Leitura boa tanto para jovens, pais e quaisquer pessoas que queiram entender um pouco mais sobre prosperidade financeira!

O livro de Robert Kiyosaki foi escrito em 1997 (Best Seller) e suas lições continuam atualizadas até hoje. Não quero um resumo do que ele fala no seu livro, mas trarei muitos dos seus conceitos para entenderem a sua perspectiva e os seus ensinamentos.

Quem inspirou Robert?

Robert se inspirou em dois homens, um pai rico e um pai pobre. Ele cresceu sob a influência destas duas figuras paternas: um era seu pai e o outro era o pai do seu amigo, que depois se tornou seu mentor financeiro.

Seu pai tinha PHD, era muito instruído e sempre se destacou no meio acadêmico. O outro não havia concluído o ensino médio. Ambos foram bem-sucedidos nas suas carreiras, porém um teve muita dificuldade financeira e o outro se tornou o homem mais rico do Havaí. Um deixou apenas contas a pagar de herança e outro deixou milhões de dólares para sua família.

O pai pobre: "Não posso comprar isto."

O pai rico: "O que eu posso fazer para comprar isto?"

Quando afirmamos que não podemos, o cérebro desiste de tentar e nem se esforça. O pai que exercitava a inteligência sobre o dinheiro foi o que ficou financeiramente mais forte.

Um lhe recomendava que ele estudasse muito para trabalhar numa grande empresa e o outro para que ele conseguisse comprar uma boa empresa.

Um afirmava que não era rico porque tinha filhos e o outro dizia que tinha que ser rico porque tinha filhos.

Um tinha emoções como medo e ambição. Sua rotina era acordar, trabalhar, ganhar dinheiro, pagar as contas e no dia seguinte fazer tudo de novo. Ele chamou este ciclo de Corrida de Ratos. Você ganha dinheiro, gasta com o deseja, cria mais sonhos, trabalha mais, ganha mais e gasta mais também e segue a vida assim.

A ambição com a emoção de realizar sempre algo a mais faz com que nos tornemos reféns dos gastos.

Você já teve a sensação de querer muito comprar algo e depois que compra a emoção passa rápido e fica só a preocupação em pagar a fatura do cartão?

"Se as pessoas entendem como o dinheiro funciona e como ele afeta toda a economia, elas não seriam mais reféns de suas emoções."

O que os pais ricos ensinam para seus filhos sobre dinheiro?

Para Robert, o entendimento e o controle do que é ativo e passivo, na visão de pessoas ricas, abrem as portas para a prosperidade. Não aprender sobre finanças desde cedo é a razão principal que leva as pessoas a enfrentarem dificuldades financeiras.

Para o autor, o conselho mais perigoso que se pode dar a um jovem nos dias de hoje é: “Vá para a escola, tire notas altas e depois procure um trabalho seguro.”

O fato é que agora as regras são outras e não existe mais emprego garantido ou seguro para ninguém. Há pessoas com diploma que estão em subempregos e há outras sem diploma assumindo o mais alto cargo em empresas. Hoje, os estudos precisam realmente fazer sentido para os jovens e eles, por outro lado, também precisam se dedicar mais e enxergar que o conhecimento só lhes trará benefícios. Conhecimento e experiência é algo pessoal que carregamos conosco. Perceber esta importância é o que fará com que eles deem valor aos estudos e mantenham o aprendizado contínuo por toda a sua vida.

Pai rico, Pai pobre demonstra que a questão não é ser empregado ou empregador, mas ter o controle do próprio destino. Para ele, a formação inicial proporcionada pela escola não prepara os jovens para o mundo que encontrarão depois de formados.

E como os pais podem ensinar aos filhos o que a escola relega?

A sociedade sofre mudanças radicais e, talvez, de proporções maiores do que as ocorridas em séculos passados. Não existe uma bola de cristal, mas algo é certo: a perspectiva global de transformações transcende a nossa realidade imediata. O mundo está em constante mudança e com a tecnologia, ainda mais rápido.

Então, aconteça o que acontecer, explica Robert, só existem duas alternativas: segurança ou independência financeira.

“A principal razão pela qual as pessoas têm problemas financeiros é que passaram anos na escola, mas não aprenderam nada sobre dinheiro. O resultado é que elas aprendem a trabalhar por dinheiro…, mas nunca a fazê-lo trabalhar para elas.” - Robert Kiyosaki.

Você organiza as suas finanças? Você sabia que quase metade dos brasileiros não tem controle sobre seu orçamento?

Os ativos produzem a nossa renda e a riqueza financia o luxo. Os passivos são as despesas, os gastos.

Até aí nada de novo... para quem conhece o básico de contabilidade, estes são os conceitos: Ativos são os conjuntos de bens, créditos e direitos que compõem o patrimônio de uma pessoa ou empresa e os Passivos são as dívidas e obrigações.

Porém, Robert Kiyosaki explica que tudo o que se valoriza, gera renda e tenha liquidez é ativo. Então, ações, fundos, royalties, títulos e imóveis que gerem renda (propriedades alugadas) fazem parte desta categoria, a dos ativos sólidos.

Um carro por exemplo, após sua aquisição, sofre a queda de valorização de até 25% sobre o valor do novo e uma perda contínua ao longo do tempo, fora os gastos com manutenção e seguro. Neste exemplo, se o valor fosse investido e o carro fosse usado como serviços seria muito mais vantajoso financeiramente. Para Robert, o veículo ou o imóvel para uso próprio são considerados passivos, pois produzem gastos, são bens de consumo, não geram renda e podem nem ter ou perder facilmente o valor de mercado.

Sobre valor de mercado, este é um tema muito interessante e cruel em muitos dos casos. Por exemplo, você compra um imóvel num bairro nobre e paga um alto valor, aplica ali o dinheiro que juntou a sua vida inteira. De repente, aquele bairro começa a ter uma invasão da bandidagem, um crescimento de roubos, invasões a casas e assaltos à mão armada nas ruas. O que acontece com o valor do seu imóvel se nada for feito para resolver o problema rapidamente? O valor do seu imóvel despencará!

Temos o exemplo do que aconteceu com o valor dos imóveis em bairros que eram nobres no litoral de São Paulo e não são mais. Não era esperado que esses bairros se tornassem perigosos, mas se tornaram, e o valor dos imóveis caiu e muito. Muitas pessoas perderam muito dinheiro com a desvalorização dos seus imóveis. E, o mesmo vai acontecer com o valor dos imóveis no Rio Grande do Sul, principalmente aqueles localizados perto dos rios e com risco eminente de novas enxurradas, por exemplo. O valor de mercado pode mudar de repente, sem que possamos interferir ou parar seu curso.

Robert explica que os ricos compram "ativos-geradores-de-renda" e que os pobres compram itens que pouco valem, que sofrem rapidamente a queda do seu valor, que não geram renda e que podem nem ter valor de mercado ou sofrer queda deste valor, sem que ele tenha qualquer controle sobre isso.

Para Robert, a riqueza é medida pelo número de dias que a renda dos seus 'ativos' pode sustentá-lo. E independência financeira é alcançada quando a renda mensal de seus ativos excede suas despesas mensais.

"É preciso fazer o dinheiro trabalhar para você ao invés de você trabalhar para o dinheiro."

O autor procura desmistificar a ideia de que para ser rico é preciso ganhar um salário muito alto. Ele acredita que ser rico está muito mais relacionado com o fato de ser organizado e ter uma educação financeira sólida – que você pode, inclusive, passar para os seus filhos.

Jovens hoje em dia tem celular, um cartão de crédito e uma mesada. Mas, os pais estão ensinando-os a cuidar desse montante que chega todo mês? Ou os jovens aprendem a gastar tudo que tem ali até o limite (isso se os pais deram limites) e esperar chegar o próximo mês? Será que os jovens encaram o cartão de crédito com responsabilidade ou acham que o dinheiro brota no cartão por obra divina?

O problema vai além e é mais grave, são poucos os pais que sabem cuidar do seu próprio dinheiro e passam esse mesmo ensinamento aos filhos. Os jovens crescem sem qualquer noção de independência financeira.

Outro ponto interessante de falar é que, para nós brasileiros, é parte da nossa cultura ter o nosso próprio patrimônio, o sonho da casa própria! Os dados mostram que os financiamentos imobiliários dispararam nos últimos anos.

“No nosso país, o financiamento imobiliário é uma questão cultural relacionada com herança patrimonialista. Há uma crença muito forte sobre a casa própria e um grande viés psicológico sobre ter um imóvel. As pessoas ainda são muito apegadas a isso”, comenta Thiago Godoy, da Xpeed School.

Apesar da relevância da casa própria para o brasileiro, não há consenso entre os especialistas em finanças sobre os benefícios de ter um imóvel ou alugá-lo. O que é certo é que o financiamento costuma ser mais caro que o aluguel para o mesmo imóvel, por conta dos juros cobrados nas parcelas e do valor de entrada que deve ser oferecido, mesmo que o financiamento seja em 30 anos. Por isso, o mais importante no financiamento é ficar atento ao valor anual dos juros e índices de reajustes anuais.

Outro exercício interessante é analisar quanto seria o valor pago no aluguel comparado com o mesmo valor investido. Se a rentabilidade obtida no investimento for maior que o aluguel pago durante o período, então é vantajoso.

Mas, eu sou da "old school" (risos) e ainda fico mais segura em ter a minha casa própria, mesmo sabendo que eu poderia ganhar mais investindo esse dinheiro. Mas aí, vai de cada um e do momento de cada um, desde que sejam analisados todos estes aspectos que o Robert menciona.

Lições tiradas do livro:

• Conheça a diferença entre ativo e passivo e compre ativos que geram renda
• Pense em como o dinheiro pode trabalhar para você
• Tempo é dinheiro, construa sua riqueza desde cedo, se planeje e não tenha medo de falhar
• Trabalhe sua habilidade de se comunicar
• Estudo contínuo de finanças - as oportunidades estão na sua frente, você só não está enxergando-as
• Não tenha medo de investir - mente aberta com relação aos seus investimentos na tomada de decisão dos riscos
• Cuidado para não gastar com coisas supérfluas ou emocionais até que esses ativos tenham rendido o suficiente
• Inspire-se em casos de sucesso e escolha mentores mais inteligentes e criativos que você
• Preguiça e ganância não fazem você crescer

Para ser rico, precisamos comprar ativos já que eles nos garantem um fluxo de renda que podemos usar para ganhar mais ativos que produzem dinheiro, pagar as despesas de nossos filhos ou começar um novo negócio sem pegar empréstimos.

O medo de arriscar faz muitas pessoas continuarem em seus empregos, mesmo quando não gostam do que fazem. Tudo acaba em um ciclo: ser pago pelo trabalho, pagar contas e gastar tudo o que ganha.

Como o que consumimos nos dá alegria (ainda que temporária), só compramos mais coisas quando ganhamos mais. Aqui está o erro. O dinheiro comanda nossas vidas e controla nossas emoções.

Por isso, procure não pensar no curto prazo sempre. Encare suas fraquezas e necessidades, escolhendo o que é realmente essencial. O pai rico não se tornou rico só por trabalhar duro, mas porque buscou também oportunidades em todos os lugares.

Uma das melhores frases do livro Pai rico, Pai pobre diz assim:

“Os fracassos são parte do processo do sucesso. As pessoas que evitam os fracassos também evitam os sucessos”.

Portanto, nunca tema o fracasso, ele é necessário, mas não deixe de se reerguer todas as vezes que cair.

Outras frases do livro Pai rico, Pai pobre para você inspirar sua mudança financeira:

"A maioria das pessoas não percebe que na vida o que importa não é quanto dinheiro você ganha, mas quanto dinheiro você conserva."

"A inteligência resolve problemas e gera dinheiro. O dinheiro sem a inteligência financeira é dinheiro que desaparece depressa."

"A principal razão pela qual a maioria das pessoas não é rica é o seu pavor de perder. Os vencedores não têm medo de perder, os perdedores sim."

"Gosto deste emprego porque ele é seguro!" "O que estou perdendo aqui?"

O livro Pai rico, Pai pobre vale a pena para todos que estão começando a organizar suas finanças e para os que querem progredir. Sua contribuição para o desenvolvimento de uma mentalidade de prosperidade é imensurável.

Obrigada, se gostaram, curtam e compartilhem com outras pessoas! Outras pessoas podem estar precisando dessa orientação!

Até o próximo artigo!

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Leitura adicional sobre o tema:

https://comoinvestir.thecap.com.br/pai-rico-pai-pobre-licoes-livro